Ψηφιακές τράπεζες και fintech: Η επανάσταση στον χρηματοπιστωτικό τομέα έφτασε

Αυτές οι εναλλακτικές λύσεις που έρχονται να στηλώσουν τα πόδια τους απέναντι στις παραδοσιακές τραπεζικές υπηρεσίες φτιάχνουν ξανά από την αρχή το πολύπαθο χρηματοπιστωτικό τοπίο. Πλέον υπάρχει η επιλογή για ένα πολύ μεγάλο φάσμα υπηρεσιών, από ψηφιακά πορτοφόλια και αποταμίευση χρημάτων με πολύ καλύτερο επιτόκιο από το συνηθισμένο. Η αναδιάρθρωση που γίνεται στις τράπεζες έχει προκαλέσει μεγάλη συζήτηση για το μέλλον των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών. Πιο κάτω θα μάθουμε για την άνοδο των ψηφιακών τραπεζών και του fintech, τι αντίκτυπο έχουν στον κλάδο και τι σημαίνει αυτή η εξέλιξη για εμάς τους καταναλωτές, αλλά και τις τράπεζες με την παραδοσιακή έννοια.

Τι είναι οι ψηφιακές τράπεζες και το fintech;

Ας πάρουμε τα πράγματα, όμως, από την αρχή. Οι ψηφιακές τράπεζες, ή neobanks, είναι 100% online τραπεζικά ιδρύματα που λειτουργούν χωρίς φυσικά υποκαταστήματα. Προσφέρουν υπηρεσίες όπως λογαριασμοί ταμιευτηρίου, δάνεια και πληρωμές μέσω app ή και του ίδιου του site. Σε αντίθεση με τις παραδοσιακές τράπεζες, οι ψηφιακές τράπεζες επικεντρώνονται στην παροχή οικονομικά αποδοτικών υπηρεσιών μέσω της αξιοποίησης της τεχνολογίας. Απευθύνονται σε ένα κοινό που είναι τεχνολογικά ενημερωμένο, ξοδεύει ώρες στο κινητό του και αναζητά μια πιο βολική και φιλική προς τον χρήστη τραπεζική εμπειρία.

Το Fintech που ουσιαστικά είναι συντομογραφία της χρηματοοικονομικής τεχνολογίας, μιλάει για σε ένα ευρύ φάσμα υπηρεσιών που χρησιμοποιούν νέες τεχνολογίες για τη βελτίωση ή την αυτοματοποίηση των χρηματοοικονομικών συναλλαγών. Αυτό περιλαμβάνει λίγο πολύ σχεδόν τα πάντα, από πληρωμές μέσω κινητών τηλεφώνων ( ψηφιακά πορτοφόλια), πλατφόρμες δανεισμού peer-to-peer και AI συμβούλους, μέχρι υπηρεσίες που βασίζονται στο blockchain και τις ανταλλαγές κρυπτονομισμάτων.

Τα παραδοσιακά τραπεζικά μοντέλα

Η άνοδος των ψηφιακών τραπεζών και των πλατφορμών fintech διαταράσσει τα ήσυχα νερά που πλέουν οι τράπεζες μέχρι τώρα με διάφορους τρόπους:

1. Αποδοτικότητα: Οι neobanks έχουν λιγότερα λειτουργικά έξοδα σε σύγκριση με τις παραδοσιακές τράπεζες, πράγμα που σημαίνει ότι μπορούν συχνά να προσφέρουν πολύ καλύτερα επιτόκια.
2. 24/7: Οι ψηφιακές τράπεζες είναι διαθέσιμες 24 ώρες το 24ωρο μέσω εφαρμογών και site, επιτρέποντας στους πελάτες να διαχειρίζονται τα οικονομικά τους οποιαδήποτε στιγμή και από όποιο σημείο βρίσκονται. Αυτή η ευκολία είναι ένα κομμάτι φουλ ελκυστικό για τις νεότερες γενιές που προτιμούν τον ψηφιακό κόσμο από την επίσκεψη σε ένα φυσικό κατάστημα και τις ουρές.
3. Καινοτομία: Οι εταιρείες Fintech είναι γνωστές για τα καινοτόμα προϊόντα τους που ανταποκρίνονται σε συγκεκριμένες ανάγκες των πελατών. Για παράδειγμα, οι πλατφόρμες δανεισμού peer-to-peer επιτρέπουν στα άτομα να δανείζονται και να δανείζουν χρήματα απευθείας, παρακάμπτοντας τους παραδοσιακούς χρηματοπιστωτικούς διαμεσολαβητές. Ομοίως, οι AI σύμβουλοι παρέχουν αυτοματοποιημένες επενδυτικές συμβουλές εξατομικευμένες.
4. Εξατομίκευση: Οι ψηφιακές τράπεζες και οι εταιρείες fintech χρησιμοποιούν συχνά αναλύσεις δεδομένων και ΑΙ, για να προσφέρουν εξατομικευμένα χρηματοοικονομικά προϊόντα προσαρμοσμένα στις ανάγκες και τα θέλω των εκάστοτε πελατών. 

Τι λέει ο κόσμος; 

Οι καταναλωτές φαίνεται να βλέπουν με καλό μάτι την άνοδο των ψηφιακών τραπεζών και όλων αυτών που προσφέρουν. Οι υπηρεσίες έρχονται με χαμηλότερες χρεώσεις και πιο εξατομικευμένα προϊόντα. Για παράδειγμα, τα ψηφιακά πορτοφόλια και οι εφαρμογές πληρωμών όπως το PayPal και το Apple Pay έχουν διευκολύνει την αποστολή χρημάτων, την πραγματοποίηση αγορών από ένα online κατάστημα π.χ. ρούχων και τη διαχείριση των οικονομικών από το κινητό. Ίσως σε λίγο καιρό δούμε και στο NeBet casino online Ελλάδα να γίνονται παρόμοιες συναλλαγές. Online τράπεζες όπως η Chime και η Revolut είναι δέλεαρ για πολύ κόσμο, αφού οι διεθνείς μεταφορές χρημάτων γίνονται χωρίς τέλη σε σύγκριση με τις παραδοσιακές τράπεζες.

Επιπλέον, οι ψηφιακές τραπεζικές πλατφόρμες δίνουν συχνά πολύ μεγάλο βάρος στο user experience, με ειδοποιήσεις σε πραγματικό χρόνο για να ενημερώνουν τους καταναλωτές για τα οικονομικά τους. 

Σύγκρουση συμφερόντων

Η άνοδος των ψηφιακών τραπεζών και των εταιρειών fintech ανεβάζει τον πήχη για τις παραδοσιακές τράπεζες. Καθώς οι προτιμήσεις των καταναλωτών μετατοπίζονται προς online λύσεις, τα κλασικά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα πρέπει να προσαρμοστούν επενδύοντας στην τεχνολογία για να είναι ανταγωνιστικά. Πολλές τράπεζες αναπτύσσουν τις δικές τους ψηφιακές τραπεζικές υπηρεσίες ή συνεργάζονται με εταιρείες fintech για να παραμείνουν ανταγωνιστικές.

Μια νέα εποχή 

Η άνοδος των ψηφιακών τραπεζών και του fintech αλλάζει τον τρόπο με τον οποίο σκεφτόμαστε για τα χρήματα και τις χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες. Αυτές οι πλατφόρμες μάς δίνουν μεγαλύτερη πρόσβαση σε ένα ευρύ φάσμα υπηρεσιών με χαμηλότερο κόστος και μεγαλύτερη άνεση από ό,τι οι παραδοσιακές τράπεζες. Ενώ η δομή των παραδοσιακών τραπεζικών μοντέλων κάπου μπάζει, ανοίγει επίσης την πόρτα σε ένα πιο συμπαγές, αποτελεσματικό και πελατοκεντρικό χρηματοπιστωτικό οικοσύστημα. Καθώς αυτή η ψηφιακή επανάσταση συνεχίζει να εξελίσσεται, τόσο οι καταναλωτές όσο και τα παραδοσιακά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα θα πρέπει να προσαρμοστούν για να παραμείνουν ανταγωνιστικά σε έναν όλο και περισσότερο τεχνολογικά καθοδηγούμενο κόσμο.